COBRAが終了した後、健康保険は継続されますか？

COBRA継続カバレッジの条件

従業員が自発的または非自発的に退職、あるいは労働時間が減少した場合、COBRAの継続カバレッジを受ける資格があります。通常、受給者が自己負担で支払う最初の月から18か月間カバレッジが続きます。もしこの期間中に再び失業した場合、最大で36か月まで延長できることがあります。雇用主がグループ健康保険の提供を停止したり、受給者が支払いを遅延したりすると、COBRAは早期に終了することがあります。COBRA期間が終了した時点で、保険会社は別のプランを提供する義務はありません。

コンバージョンプラン

法律で義務付けられてはいませんが、保険会社の中にはCOBRA資格が尽きた受給者向けに「コンバージョンプラン」を提供するところがあります。コンバージョンプランは、COBRAよりも低コストで保険を継続できる場合がありますが、保険料がCOBRA時の補助額を上回ることや、保障内容が限定的になることがあります。保険会社がコンバージョンプランを提供する場合、受給者にはCOBRA終了の180日前に通知が行われます。受給者はコンバージョンプランに加入する前に、まずCOBRAのカバレッジを使い切る必要があります。

HIPAAと個人健康保険プラン

元の保険会社はCOBRA資格が尽きた受給者に対して自動的にカバレッジを延長する義務はありませんが、米国の健康保険の携行性と責任に関する法律（HIPAA）により、COBRA終了後も一定の最低限の保障が保証されます。COBRA資格が失われた受給者は、COBRA終了後63日以内に州が運営するHIPAAプランに加入しなければなりません。HIPAAは、COBRA後のカバレッジが即時に提供され、既往症に対する除外が行われないことを求めています。

COBRAカバレッジの終了

受給者は、18か月の期間が満了する前でもいつでもCOBRAカバレッジを終了できます。新しい雇用主のグループプランに加入した場合や、COBRA保険料が支払えなくなった場合（個人市場の同等プランよりは通常安価ですが）に終了を選択できます。ただし、COBRAを途中で終了した場合、コンバージョンプランへの加入権は失われ、HIPAAベースのカバレッジにも適用されなくなる可能性があります。